企业运营中，员工因工意外受伤或罹患职业病，治疗时往往涉及医保目录外的自费药 —— 这类药品常是加速康复的关键，却因无法医保报销，成为雇主额外的经济负担。雇主责任保险附加自费药保险，精准填补这一保障缺口，为企业化解用工医疗风险。
核心保障内容：精准覆盖自费药成本
1. 自费药费用专项赔付
被保险人（雇主）的雇员在雇佣期间，因从事保险单载明的工作导致意外事故，或确诊与工作相关的国家法定职业病，治疗过程中产生的合理且必要的自费药品费用，保险公司将按合同约定比例（通常为 80%-100%，具体以保单为准）赔付。
例如：建筑工人高空作业摔伤需使用进口镇痛药物、车间员工接触化学原料引发皮肤病需用特效药膏等，只要属于治疗必需的自费药，均可纳入理赔范围，直接减少雇主的医疗开支压力。
2. 与主险协同，保障无死角
本附加险需在投保 “雇主责任保险” 主险的基础上附加购买，与主险形成互补保障：
· 主险负责赔付雇员的身故 / 伤残赔偿金、误工津贴、医保内医疗费用等；
· 附加险专门针对 “自费药” 这一主险未覆盖的费用进行补充，从常规治疗到特效药品，全方位覆盖雇员因工伤病的医疗成本，避免雇主因 “保障缺口” 面临额外支出。
3. 保额与职业适配灵活
根据企业所属行业（如制造业、服务业、建筑业等）、雇员职业风险等级（如办公室职员、高空作业人员等），可灵活选择自费药保障保额，从数万元到数十万元不等，满足不同规模、不同风险类型企业的需求。
适用企业与场景：覆盖多类用工需求
本产品适用于各类企业、个体工商户、合伙企业等雇主，尤其适配以下场景：
· 制造业、建筑业等工伤风险较高的行业；
· 需经常安排员工外出作业、外勤服务的企业；
· 关注员工治疗质量，愿提供更全面医疗保障的企业。
无论企业规模大小，只要存在雇佣关系，均可通过该附加险转移自费药带来的用工风险。
责任免除说明：清晰界定保障边界
以下情形产生的自费药费用，不在保障范围内：
1. 雇员非因工作原因（如私人时间摔伤、自身基础病治疗）产生的自费药；
1. 雇员故意自伤、斗殴、酗酒、吸毒或违法犯罪导致伤病的自费药；
1. 超出治疗必需的 “非合理自费药”（如进口保健品、美容类药品）；
1. 保单约定的免责地区（如境外）发生的相关费用。
明确免责范围，帮助雇主精准判断保障范畴，避免理赔争议。
投保与理赔：流程便捷高效
1. 投保流程：简单适配企业需求
· 投保渠道：通过保险公司官网、企业保 APP、线下营业网点或专属保险顾问均可办理；
· 投保材料：需提供企业营业执照、雇员清单（含姓名、身份证号、职业类别）、主险保单信息；
· 保费定价：根据企业行业风险、雇员职业等级、选定的自费药保额计算，中小微企业年保费通常仅数百元起，性价比极高；
· 保障期限：与主险一致，可选择 1 年期或短期（如 3 个月、6 个月），适配短期项目用工需求。
2. 理赔流程：快速响应，简化手续
1. 及时报案：雇员出险后，雇主需在 48 小时内通过客服热线或线上平台报案；
1. 提交材料：准备保险合同、雇员身份证明、工伤事故证明（如事故现场照片、安监部门证明）、医院诊断书、医疗费用清单（需明确标注 “自费药” 金额及药品名称）；
1. 审核赔付：保险公司收到材料后 5 个工作日内完成审核，属于保险责任的，赔付金将直接支付至雇主账户，无需雇员额外申请。
选择雇主责任保险附加自费药保险，既能为员工提供更优质的治疗保障，也能帮企业锁定用工医疗成本，让雇主在应对工伤风险时更从容，聚焦核心业务发展。